2026年如何炒股，平安银行信用卡业务能否止住下滑态势，境外消费转型能否带来实质性增量，仍有待时间检验。
文/财经观察者
近日，上海市民陶女士的遭遇引发广泛关注。2026年1月，她突然收到平安银行催收短信，称其2014年去世的父亲尚有一张信用卡未结清，本金约7000元，叠加利息与违约金后需偿还约2.4万元。但陶女士表示，父亲去世当年已主动还清所有信用卡欠款。在她坚持要求出示账单后，银行方面却来电称相关欠款全部处理清零、无需偿还。这一事件，只是平安银行信用卡业务近年深陷困境的一个缩影。
核心指标全线溃败，两年流失超千万流通户
平安银行信用卡业务的颓势，早已在数据上显露无遗。截至2025年末，平安银行信用卡应收账款规模仅为4054.42亿元，较2024年末减少304.55亿元，同比降幅达6.8% 。
拉长时间维度，下滑趋势更为明显。2021年末至2025年末，平安银行信用卡应收账款依次为6214.48亿元、5786.91亿元、5140.92亿元、4349.97亿元、4054.42亿元，四年时间缩水超2000亿元 。同期，信用卡应收账款不良率虽有波动，但长期维持在2%以上，分别为2.11%、2.68%、2.77%、2.56%、2.24%，在个人贷款业务中处于高位 。
用户流失情况更为严峻。2020年至2022年，平安银行还在披露信用卡流通卡量，分别为6424.51万张、7012.65万张、6899.72万张，此后便不再公布该数据，转而披露流通户数 。而流通户数同样持续锐减，2023年末为5388.91万户，2024年末降至4692.61万户，2025年末进一步下滑至4369.31万户，短短两年时间，流通户数减少超1019.6万户 。
在行业对比中，平安银行的下滑幅度也处于前列。2025年末，在9家A股上市股份行中，平安银行信用卡贷款规模同比减幅位列第四，仅次于兴业银行、华夏银行、民生银行 。其信用卡消费金额同样大幅缩水，2025年全年消费金额为20124.35亿元，较2024年减少13.28%，直接导致银行卡手续费收入下滑，2025年该项收入为123.93亿元，同比下降5.9% 。
催收乱象屡禁不止，合规管理漏洞凸显
业务收缩压力下，平安银行信用卡的催收问题愈发突出，甚至出现向逝者催收的离奇事件，暴露其风控与合规管理的严重漏洞。
陶女士父亲的案例并非个例。黑猫投诉平台上，关于平安银行信用卡催收的投诉层出不穷，涵盖不当催收、骚扰亲友、暴力威胁等多种问题。有用户反映，因生意失败导致信用卡逾期，多次联系银行协商分期还款，却被第三方催收人员频繁联系家中老人，导致老人血压升高，承受巨大精神压力 。还有用户投诉，催收人员使用私人手机号发送恐吓短信，扬言上门走访、公示债务，严重侵犯个人隐私与名誉权。
事实上，平安银行早已因催收违规被监管处罚。2023年，平安银行信用卡中心曾收到两张监管罚单，合计被罚600万元，缘由分别是“信用卡业务异常交易行为监控不力”和“委外催收业务管理不到位”。这也是近年来信用卡领域催收相关的最大罚单之一。尽管此后平安银行表示已完成整改，但各类催收乱象仍未杜绝，2026年以来，相关投诉量仍居高不下。
除催收问题外，平安银行信用卡的息费收取与营销推广也饱受诟病。有用户投诉，银行在推销分期业务时，未明确告知真实年化利率，隐瞒全额计息、按月复利规则，导致用户在不知情的情况下承担高额利息与违约金 。还有用户反映，正常消费后被银行后台擅自办理分期，每月扣除高额手续费，直到核对账单后才发现异常。此前，监管部门还曾通报平安银行信用卡电销违规问题，抽查60笔电销实物产品业务，其中53笔存在不实宣传、擅自扣费等违规行为 。
高管更迭难挽颓势，境外转型能否破局
面对信用卡业务的持续下行，平安银行试图通过调整管理团队与转型发展寻找出路。2025年9月，曹慰获准出任平安银行信用卡中心总经理，成为平安信用卡业务转型的关键人物 。
公开资料显示，曹慰此前长期任职招商银行信用卡中心，曾任副总经理，在零售业务领域深耕多年，主导过多个信用卡产品与权益体系的搭建 。任职招行期间，他曾提出让信用卡成为中国旅行者的另一张“护照”，强调拓展跨境支付服务的重要性 。
出任平安银行信用卡中心总经理后，曹慰将拓展境外消费市场作为核心发力点。近年来，国内出境游市场持续复苏，2025年国庆黄金周期间，国内出境游住宿搜索热度较2024年同期接近翻倍，为信用卡境外消费业务带来增量空间 。
针对不同客群，平安银行密集升级信用卡产品与权益。面向商旅客群，升级“平安美国运通高尔夫白金卡”，新增用车、商旅及高端私享体验；针对留学客群，优化“留学无忧PLUS”权益包；瞄准财富客群，升级“平安百夫长白金卡”，丰富境外消费活动与专属服务 。同时，平安银行还持续升级用卡、旅行、健康、还款、服务五大基础保障，试图重塑品牌形象，扭转业务下滑态势 。
但从目前来看，转型之路依旧艰难。一方面，境外消费市场竞争激烈，招商银行、中信银行等同业早已深耕多年，积累了大量优质客群与成熟的权益体系，平安银行想要突围并非易事 。另一方面，国内信用卡市场整体处于收缩周期，监管政策趋严，用户需求趋于理性，叠加互联网信用支付产品的冲击，平安银行信用卡业务面临的外部压力持续加大 。
2026年，平安银行信用卡业务能否止住下滑态势，境外消费转型能否带来实质性增量，仍有待时间检验。但千万用户流失、催收乱象频发、合规漏洞凸显等一系列问题，已然成为其发展路上无法回避的挑战 。
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